Advert
10 SENE SONRA FAİZLER YÜKSELİRSE NE OLACAK?
Mehmet Dörtkaş

10 SENE SONRA FAİZLER YÜKSELİRSE NE OLACAK?

Bu içerik 482 kez okundu.
Advert

 

Emlak kredisinde genellikle10 senelik mukavele yapılır.
Ama son yıllarda faizlerin düşük seviyede seyretmesi, kredi mukavele süresini 20 yıla kadar yapma imkanını doğurmuştur. Çoğu bankalar müşterilerine bu imkanı da sunmaktadırlar.
Yeri gelmişken, 10 yıllık mukavele ile 15-20 yıllık mukavelenin avantajına ve dezavantajına değinmek istiyorum.
Yukarıda belirttiğim gibi faizlerin düşük seviyede seyretmesi, 20 sene gibi uzun ve garantili kredi mukavelesinin tercih edilmesine sebep oluyor.
Faizlerin tekrar yükseleceğini hesap edersek, bunun doğru bir karar olduğunu söyleyebiliriz.
Ama burada kullanılan kredi ve taksit miktarı önemli rol oynar.
Mesela 10 yıllık mukavele ile 20 yıllık mukavele arasında faiz farkı vardır. Yıl sayısı yükseldikçe faiz oranı da yükselir.
Benim tavsiyem, eğer kredi miktarı yüksekse 15-20 yıllık mukavele tercih edilmelidir.
Esasen kaç yıllık yaparsak yapalım, bu mukavele süresi içinde borcun yarısını ödeyebilirsek, rizikomuz büyük ölçüde azalmış olur.
Hele de İtfa ödemesi (Tilgung) yapı tasarruf mukavelesinde (Bausparvertrag) birikiyorsa ve bu birikim borcun yarısına tekabül ediyorsa zaten garanti bir faiz oranınız var demektir.
O yüzden mukavele süresini iyi ayarlamak lazım.
Şayet yıllar öncesinden bir ‘Yapı Tasarruf Mukaveleniz‘ (Bausparvertrag) varsa, çok daha avantajlısınız; belki de 10 yıllık değil de 8 veya 5 yıllık gibi bir kredi mukavelesi yapmak daha uygun olabilir.
Bu hem daha düşük faizli kredi mukavelesi yapmanızı sağlayacak hem de faizin yükselmesi sizi hiç ilgilendirmeyecek.
Burada Yapı Tasarruf Mukavelesi‘nin (Bausparvertrag) ne kadar önemli olduğunu da birkez daha ortaya koyuyor.
Tabi 20 yıllık mukaveleyi 10 sene sonra değiştirme imkanı da vardır.
Aldığımız emlagi satma gibi bir düşüncemiz varsa, kesinlikle çok uzun süreli kredi mukavelesi yapılmamalıdır.

Aksi taktirde mukaveleyi bozduğunuz icin çok yüksek ek masraflara (Entschädigung) yol açabilir.
Tabi bunu da o zaman ki aktüel faiz ve kalan mukavele süresi belirler...

Bu yüzden mukavele süresini iyi planlamak lazım.

Hatta ben bir danışman olarak, ileride aldığınız Emlakta tamir tadilat durumu olacaksa bu mukavelenin süresini bile ona göre ayarlamanızı öneririm.

Bu aslında önemli bir konu, bunu da şöyle örneklendirebilirim;

20 yıllık bir mukavele yaptınız diyelim. 1.cisi, bu mukavelenin 11. Senesinde tamir tadilat yapmak istiyorsunuz. Doğal olarak bankanıza başvurdunuz; birincisi şartlarınız uygun değilse, bu ek tamir kredisini alamayabilirsiniz. 2.cisi, alsanız dahi size ek bir taksit yükü oluşturacaktır.

Daha mukavelenin bitmesine dokuz yıl kaldığından sizin için problem olabilir. Buna benzer örnekleri çoğaltmak mümkündür.

Danışmanınızın size önereceği birkaç alternatif olmalı ki, 10 veya 15 sene sonra faizlerin yükselmesinden etkilenmeyesiniz.

Kredi miktarı başta çok yüksekse;  10-15 sene içinde de yarısını ödeyemediyseniz sıkıntıya düşebilirsiniz.

Emlağınızın değeri çok yüksek olmasına yüksek de; satmayı düşünmüyorsak bunun sizin taksit ödemenizde bir faydası olmayacaktır.

Faizler yükselmeden önce bütün alternatifleri sorgulamak lazım. Emlak borcu uzun süre ödemeli bi borçtur. Hiç kimse bu süre zarfında ne olacağını yüzde yüz bilemez. Faizler yükselmez diyenler olduğu gibi, ‘Her inişin bir çıkışı da vardır‘ diye de bir atasözü olduğunu unutmamak lazım.

Faiz yükselmezse zaten sorun yok, ama ya yükselirse…

Eğer iyi bir planlama yapmadıysak mazallah 10-15 sene boyunca ödediğimiz taksitler boşa gidebilir.

Faizlerin hep düşük kalması dileğiyle…

 

 


 

Sende Yorumla...
Kalan karakter sayısı : 500
İLGİNİZİ ÇEKEBİLİR X
Sinüzit tedavisi için deniz suyu
Sinüzit tedavisi için deniz suyu
NATO'da tehditlere karşı hızlı cevap hazırlığı
NATO'da tehditlere karşı hızlı cevap hazırlığı